在和一些圈外亲友的交流当中，我发现很多亲友的第一次投资理财产品消费都是被动性的，基本都是在懵懂的情况下，被保险经纪、银行客服等人员以绑定销售的形式达成，通常等大家和圈内人聊起或者有资金需求的时候，才发现，这些被绑定销售的投资理财产品虽然风险低，但是通常赎回期却非常长，非常影响个人和家庭的流动性资金需求。
今天我们聚焦中低风险投资标的及产品的各种风险管控及投资机会等问题，下面为大家分别详细介绍。
1、分红型保险：保险产品作为风险相对较低投资理财产品，通常会与其他功能型保险配合销售，所以对于保险理财产品很多投资者主观上并不清晰。首先，保险理财资管产品是由专业团队进行精细化管理的，对投资组合配置和预期收益都有一定要求，通常保险理财产品配置的重点在债券类产品，其次是基金或股票等风险产品，所以也就决定了保险产品的风险溢价不高但收益相对稳定。但同时，保险理财产品的封闭时间通常周期较长，基本在3年以上。封闭期时间过长对于经济周期环境变化的反应就会相对滞后，致使保险理财的风险溢价收益并不稳定，投资者的资金在长时间锁定中的资金流动性风险较高，不易投资配比金额过高。投资者可以按照长期储蓄思维进行配置，或者配合其他功能型保险组合配置。
2、债券类产品：其风险主要是企业到期的债券兑付风险问题。企业经营发展中的问题不仅有外部经济环境因素，还有内部管理经营问题及突发事件应对等问题，从而造成企业债的风险问题更加突出，企业经营风险越大其债券的收益率越高。具有债券属性又与股票同步波动的可转债近些年备受投资者青睐，可转债是上市公司以较低的利率发行的债券，并约定在某时间以某价格可以转换成公司股票，风险释放时有债券的收益及本金安全保障，同时经济向好股市上涨时，又可以享受到同相关股票上涨的风险溢价收益。在选择可转债投资时，寻找优质企业的债券是投资安全的基础，并在证券市场逐渐回暖时投资持有，才会在低风险中获得较高的收益。债权类产品可以通过证券公司开立的证券账户投资交易，在二级市场买卖可以根据市场价格情况随时把握交易机会，保障投资资金的流动性安全。
3、贵金属产品：目前贵金属投资产品主要是黄金产品，实物黄金、纸黄金、黄金基金等。实物黄金通常在银行或各大知名金店买卖交易，但由于品质及储存保管等风险问题，买卖交易的费用相对较高；纸黄金是银行一种电子记账式黄金买卖交易品种，投资者可以根据银行电子系统实时进行买卖交易获取差价，也可以长期持有作为资产配置，也可以向银行申请提取实物黄金，其安全及品质得以保障，是目前投资黄金的最佳产品；黄金基金是基金公司设计发型的基金产品，投资基金紧盯黄金价格指数也称为黄金ETF指数基金，基金价格走势基本与黄金价格走势一致，投资者买卖黄金基金也相当于买卖黄金赚取差价，但黄金基金只能进行价格买卖交易，不能提取黄金，适合与交易频繁赚取价格差价收益的投资者。
