“房贷是普通人能从银行借到的最便宜、金额最大的一笔钱”
“贷款买房是抗通货膨胀的最佳选择”
“低首付，高杠杆，搏一搏单车变摩托”……
过去多年来，贷最高的房贷，还最长的时间，绝不提前还房贷，是买房这件事上很多人的共识。
但是，今年楼市在各种组合拳下，贷款利率有了很大的调整。LPR从4.6%下降到4.45%，而且此前普遍加数十个基点也变成了下调20个基点，如果对比前两年买到高点的购房者的贷款利率，今年的首套房贷款下调超过1%。
这让许多此前的存量贷款家庭开始焦虑，高利率下，需要提前还款吗？那么针对提前还贷，哪种方式最划算呢？这篇全是干货，记得收藏转发！
ONE.
提前还贷，做好功课
在准备进行提前还贷时，需要先了解清楚自身的情况，并知悉具不具备提前还贷的资格。
而第三种情况，在贷款合同中会做出说明，关于提前还款会不会违约，看一下自己手里的贷款合同就知道了！
除了违约情况以外，提前还贷对金额也是有所限制的，一般情况下，要在一万元以上。
在银行方面，对于提前还贷的用户，需要提前提出书面申请，并约定还款日期，然后按照约定携带身份证、贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷的协议，经审核同意后，按银行的要求，将提前还贷的款项预存到扣缴月供的账户，以便银行自动扣收。
需要注意的是，提前还贷后，由于贷款本金和利息等可能出现变化，房贷的还款计划也会有调整，银行会根据变动后的还款计划在缴存账户中扣收月供，也有月供不变的情况。
TWO.
哪些人不适合提前还贷？
首先，公积金贷款不适合提前还贷，公积金贷款最低3.25%的利率，是商贷没法给到的。
因为公积金贷款算是一种针对买房的“帮扶”性贷款。虽然也计利息，但使用下来是十分划算的，毕竟这么低利息、时限长的贷款你再也找不到了，所以大家且行且珍惜。
另外，房贷还款年限已经过半的情况，也可以视自身情况谨慎考虑提前还款。
还款年限过了一半，大部分利息已经偿还干净了，剩下的大部分都是你的本金，这时候选择提前还贷的话，不是很划算。
还有一种，等额本金还款方式的，如果还款期已过1/3，也需要评估是否值得提前还。
因为，在等额本金的贷款方式中，由于是将贷款总额平均到月，并根据所剩本金来计算利息。这种还款方式会出现越到后期，所剩本金越少，产生的利息也越少的情况。
所以，是否适合提前款待也需要斟酌。
THREE.
怎么还款最划算？
重点内容来了，如果想提前还款，怎么还最划算呢？
通常情况下，在提前还贷时，银行会提供相应的方案供参考。目前提前还款的方式一般有以下三种：
1、全部提前还款，将剩余贷款一次性还清；
2、剩余的贷款月供不变，将还款期限缩短；
3、剩余的贷款期限不变，将还款月供减少；
这其中，全部提前还款，也就是我们常说的一次性偿还所有贷款。这在日常的操作中，用于赎回房产证转卖房产的情况比较多见。
剩下的两种提前还贷的方式，单纯从节省利息角度看，肯定是缩短贷款期限更划算。
因为，在提前还款时选择缩短贷款期限，就等于加快了房贷的还款周期，这样的结果自然是能够更早还清贷款的，且节省的利息也比较多。
而选择减少月供，虽然在减轻每月还款压力的同时，也减少了一定的利息支出，但总的还款周期没有改变，银行仍然会基于剩余贷款额度收取利息。
所以，如果收入足以支付月供，单纯只是想降低个人负债，那么，是可以选择缩短贷款期限的；如果收入一般，月供比较吃力，那选择减少月供的方式会更合适。
总的来说，在提前还款这件事情上，只要掌握一个核心的原则——本金还得越多，利息就越省。因为，你向银行借的每一笔钱，其利息的产生都是基于本金的占用而来的。
最后，要提醒大家，提前还贷虽能节省一部分利息费，但究竟是否划算还是需要根据你本人的经济状况来决定，其中的利弊还需要大家自己考量哦！
