自去年下半年以来，“提前还贷潮”持续至今，期间“提前还贷难”多次登上热搜，受到广泛关注。根据目前的情况，提前还房贷的人数确实有所增长，并且银行也在有意控制还款额度以及还款节奏。到底为什么这么多人想要提前还房贷，又为何提前还房贷不是想还就能还？
众所周知，这么多年来，我国的房价一直处于相对较高的水平。但中国人对房子有一种近乎偏执的执念感，而房子也是成家立业的前提和基础。在这种情况下，大多数人都想买房，最好的办法就是银行按揭贷款。毕竟以目前的平均工资水平，能全款购房的人并不多。
随着疫情的来临和中国城镇化建设程度的增高，房地产开始逐渐稳定，并在前年开始处于下跌状态。更是在2022年10月份，房地产被第一财经定义为风险资产，自此房地产不败的神话打破。房奴们也真的坐不住了，开始决定提前还款。那么提前还房贷，是聪明还是愚蠢？这似乎是一个值得商榷的话题。
有人认为，提前还贷是一种明智的选择，可以减轻负担，提前摆脱贷款的束缚；但也有人认为，从理财的角度来看，提前还贷反而是一种愚蠢的行为，浪费了自己的财力，反而损失更多。事实上，无论是哪种观点，都需要针对自己的具体情况来进行分析，但是，有银行员工却透露：不少人“白送钱”！这到底是怎么回事呢？
国内房贷现状
以前国内房贷分为两种，一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款，而现在多了一种提前还款。等额本息还款就是本金每月递增，利息每月减少，月还款总数不变；等额本金还款就是本金每月保持不变，利息每月减少，月还款数每月减少；提前还款就是不管之前办的是等额本金还是等额本息都全部还完，减少后期大额利息的支出。
我国目前的城镇化已经超过65%，这也就意味着半数人已经有房了，而绝大多数人都背负着房贷，成为了房奴。很多房奴每个月基本上都需要还入5000元左右的月供，如果想要提早结束房贷的，可能每个月还款的金额会达到8000元左右。
就此来看，房贷的压力在房奴的生活中应该是最大的，每月工资可能大部分需要交给银行还贷款。在2022年，房地产的价格大幅下跌，更是让众多的房奴们内心焦躁，本就花了很多钱、贷了很多款辛辛苦苦买的房子价值忽然间就少了十几甚至几十万，但是银行的贷款依然是那么多，利息依然计收。这种无形的压力又增大了一分，焦虑又增加了一分。
在这样一个房地产下跌的情况下，许多人不得不提出提前还贷的想法，以减少自己的损失。再加上现如今央行又下调了存款利率，即使把钱放在银行当中，也不会产生多少收益。基于这样的考虑，不少人也会选择把自己手头上余留的资金取出，拿去偿还房贷。事实上对于大部分人来说，身上的房贷也不是能够很轻松的一次性还清的。因为前面多年的积蓄已经付了首付，后面挣得钱也都慢慢投入到了房子的贷款中。几年甚至几十年下来，根本没有足够的钱一次性还清欠款。
提前还房贷，是“白送钱”？
事实上，根据银行老员工的分析，提前还房贷并不是一个明智的选择。目前，由于国家政策的影响，共同贷款的利率都不算太高。特别是公积金贷款，利率水平就更低了。在这种情况下，我们每个月偿还房贷的压力并不是特别大，但也确实会对日常生活造成相应的影响。不过即使我们提前还清了债务，自己也占不到任何便宜。
毕竟利率水平很低，即使我们提前10年还清房贷，也不会省下太多利息钱。相反，如果我们选择将手上多余的钱存入银行，无论是办理大额存单业务还是定期存款业务，所产生的利息都会比提前结清房贷省下来的利息钱多。
此外，不少银行员工还爆料：很多人在提前还贷时没有查看贷款合同，也不了解提前还贷的相关准则，直接给银行打上了大笔的提前还款款项。结果却是，银行并没有对这些额外的还款进行计算或者调整，而是直接将款项还到了所有的本金和利息上去。这样一来，提前还贷的人就直接多支付了巨额的利息和罚金。
这种情况还很常见，“白送钱”的人其实并不少见，对于那些没仔细查看合同、也没有读懂银行准则的群体来说，他们往往只是随大流，盲目听从身边的人的建议，这种情况下，他们往往也会被银行的误导所蒙蔽，而直接白送钱，得不偿失。还有就是提前还房贷虽然会减少利息的支出，但是如果遇到通货膨胀的话，提前还贷款则并不是一个稳赢的选择，在这种情况下，提前还房贷就无异于“白送钱”了。
说实话，如今人们的生活压力还是比较大的，手底下有存款的人并不多，也不足以一次性支付剩下的全部房贷，所以这时候他们需要去找亲朋好友借款，但是如此一来，自己的抗风险能力就会大大降低。更何况我国的贷款利率也正在不断的下调，可能未来的房贷利率会比如今的更低，所以根本没必要扎堆去还房贷，要根据自己的实际情况做出选择。
结语
总之，是否需要提前还房贷还是要根据自身的需要去选择，如果自己是在房价最高、利率最高的时候购买了房子，而背负着高昂的利息，那么可以选择提前还部分贷款，如果本身贷款不多，就没有提前还款的必要性了。
对此，你是如何认为的呢？
