现在网上说的提前还款基本上是千篇一律，太绝对了！
哈喽大家好，我是小泥鳅，今天跟大家聊一下房贷怎么还最合适。
目前提前还房贷啊有两种，一种是可以缩短年限，一种是减少月供。现在网上大家都在说，最好的提前还贷方式就是缩短年限啊，基本上千篇一律，我觉得说的太绝对了。
首先，想好要不要提前还。比如还完以后你手里的钱是否包住家里的日常开销和应急，比如家人生病啊、有家电、旅游等大项开销啊。如果预留以后还有结余，那就看自己是否有高于房贷利率的理财方式，如果理财收益利率高于房贷利率，那就不要提前还。
其次，怎么选还款方式。还需要在考虑家庭稳定收入和房贷支出的平衡。稳定收入是指这个家里每个月固定的至少能收入多少钱。【（小声讲）相信大多数贷款买房的以打工人居多，收入波动不会有很大变化。】如果当前你的月供支付已经占据了家庭固定收入的一大部分了，我个人建议按照减少月供的方式提前还，因为可以先暂时减少每月压力，以免夫妻两人其中一人失业时导致家庭经济不能正常运转。如果当前你的月供只占家庭固定收入一小部分了，那就一定要选缩短年限，因为这样是真的省钱。直观的说，假如你今天提前还了10万，下个月再还月供的时候，虽然月供总额可能都是5千，但是减少月供方式那你这5千里边可能有1千是本金，而缩短年限方式你这5千里边可能有1千五是本金，这就是为啥网友们说一定要选缩短年限的核心原因。
第三，好钢用在刀刃上。我觉得有一定合理性所以分享给大家，仅适用于组合贷的朋友们。现在北京公积金可以设置每月最低还款额，贷款完后可以公积金按照最低还款额每月还款，把钱攒下来用来提前还商贷，【虽然是点苍蝇肉】比如之前公积金每月默认等额5000元，最低还款额可以设置为4000，那就可以每月多出来1000，攒着用来提前还商贷。如果能挪出来的钱很少就别折腾了。
最后，做好时间规划。现在各家银行预约提前还款短则1个月，长则3、4个月。提前做好时间规划，比如以3个月为周期，前提3个月算好3个月后能有多少余钱可以用来还贷款，提前在银行预约，以免出现钱拿在手里还不上的问题。当时你欠银行1万，手里正好有1万，立马换上就结清了。但是如果不能及时还上过了3个月，欠银行的1万变成了1万零5百，可是你手里还是原来那1万。。
大家还有什么妙招吗，还原讨论啊！
