NO.1丨壹

央行公布最新房贷利率！

今天（7月20日）一大早，金融领域就传来了两大重磅消息：1、7月的LPR（贷款市场报价利率）维持不变，1年期利率仍然是3.55%，5年期以上仍然是4.2%。2、中国人民银行、国家外汇局上调跨境融资宏观审慎调节参数。过去的一年，央行降息次数屈指可数，去年1月、5月、8月降息，其他保持不变。今年6月，LPR 时隔十个月迎来下调，1年期和5年期以上LPR均跟随政策利率下调10个基点。由于LPR是在中期借贷便利（MLF）利率基础上加点形成，在7月17日MLF利率按兵不动的背景下，市场对本月LPR保持不变已有预期。本月不降息，这在意料之中。本文主要谈谈“上调跨境融资宏观审慎调节参数”的政策含义。先给出结论，然后做详细解释。“上调跨境融资宏观审慎调节参数”，相当于拧大了境外资金流入境内的水龙头，可以遏制人民币贬值的态势。这意味着：央行在人民币贬值问题上，踩了一次刹车。当然，这是“点刹”，并没有完全踩死。2017年1月央行以9号文件的方式，发布了“关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知”。文件对企业、金融机构等从境外融资，设定了一套管理制度。制度的核心，就是规定了“跨境融资风险加权余额”和“跨境融资风险加权余额上限”的计算方法。1、跨境融资风险加权余额=本外币跨境融资余额×期限风险转换因子×类别风险转换因子+外币跨境融资余额×汇率风险折算因子。2、跨境融资风险加权余额上限=资本或净资产×跨境融资杠杆率×宏观审慎调节参数。跨境融资杠杆率：企业为2；非银行法人金融机构为1；银行类法人金融机构和外国银行境内分行为0.8。宏观审慎调节参数初始值统一为：1。此次政策调整影响的主要是上述第2点。企业和金融机构的跨境融资宏观审慎调节参数从1.25上调至1.5。于是我们可以计算出，此次调整之后：企业从境外融资的上限，可以达到净资产的3倍（此前为2.5倍）；非银金融机构可以达到净资本的1.5倍（此前为1.25倍），银行可以达到1.2倍（此前为1倍）。这相当于欢迎企业、非银金融机构、银行从海外引入外汇。外汇到了中国，无法直接使用，需要兑换为人民币。于是，国内市场美元、欧元、英镑等就多了起来，兑换人民币的需求增加，有利于遏制人民币的贬值。这个消息一公布，敏感的人民币离岸价（香港），马上就出现了反弹，从7.216附近涨到了7.附近。人民币在岸价也升值显著：

NO.2丨贰

5.88%老房贷利率何时降？合肥银行回应

最近大家最关心的，莫过于存量房利率能不能下降了。

那么，合肥的银行，会降低存量房贷利率吗？目前是什么情况？

昨日，本站摸底了合肥20家银行的支行、分行，了解了一些情况。

下面来回顾下：

工商银行：不会那么快的，目前还没有政策。

农业银行：没有接到通知

，如果其他家跟进，本行估计也会跟进。

中国银行：暂时没有这个政策，要等官方通知。

建设银行：没有接到相关政策，仍按照原有签订合同的利率来执行还贷政策。

招商银行：我们暂时还没收到通知。按揭业务体量非常大，如果逐个协商变更合同，工作量不敢想象。

邮政银行：未收到官方通知。

其余如广发、杭州、农业、农商、徽商等银行均表示：没有执行。

还有银行人士称，以按揭业务体量各行逐个协商工作量太大，集体打折则对盈利和运营形成冲击。

NO.3丨叁

有下降的希望吗？

降低存量房利率，后续有可能执行吗？降房利率，是有先例的。事实上，降低存量房利率是有先例的。2008年末、2009年初就曾经实行过，是当时的救市的一项重要举措。2008年10月央行发文宣布，将商业性个人住房贷款利率的下限，由贷款基准利率的0.85倍变为0.7倍。当时执行的是固定基准利率，在此基础上打折。实际执行中，可以是75折，也可以是8折，最低7折。央行发文后，次年就有多家银行跟进了。不过这次，央行的态度只是口头支持和鼓励，并没有明确发文，也没有强制规定。为什么呢？首先，涉及到商业银行自身利益。200万的房贷，利率5.88%，贷30年，光利息就200万+。面对目前上万亿级的房贷余额，哪怕降0.1%对银行利润，也是上百亿的影响，对盈利和运营形成巨大冲击。

其次，有政策一般是四大行先普及，后期中小银行、股份制银行，参考大行的政策跟进，可操作的空间很大。

目前，各个银行暂时没有统一的政策。毕竟，房贷按揭基本是银行最重要的业务了，涉及巨大的利润，具体怎么操作，还需要有正式出台的政策依据。也不排除部分银行，尤其是存量房贷规模较大的国有银行，会以社会责任为导向，为了提振消费而降低存量房贷利率。部分内容来源：刘晓博说财经