网上很多介绍如何提前还房贷最划算。
如果一上来就说，等额本息/等额本金第几年最划算。
那我建议你不要看。
这种不专业的、不正确的、哗众取宠的资讯，只会浪费大家时间。
真正决定要不要提前还贷的主要因素，只有2个：
1）流动现金（及其等价物）是否充足
2）这些流动现金现在（预期）收益率是否稳定，且比房贷利率低
如果手上流动资金不充裕，根本就不用考虑提前还贷。
总不能借更高利率的贷款去还吧？
（毕竟房贷是大多数人可以获得最低利率贷款）
当然如果父母支持、朋友无息贷款等情况另说。
如果手上资金充裕，那就考虑第二点：收益率是否比房贷利率低？
假设房贷余额100w，利率4.9%，手上流动资金70w。
你觉得留20w作为流动资金即可，可以提前还50w。（不考虑流动性）
第1种情况：你只会把钱存银行买理财，利率2.75%。
不投资其他风险资产，也预期存款利率不会再超过4.9%。
你要不要提前还？
50w的存款利息远<房贷50w产生的利息
肯定提前还啊！
第2种情况：你擅长分散投资，预期收益率在5-9%之间。
比4.9%要高，并且你有信心，你的投资可以长期保持高收益。
你要不要提前还？
当然不还！你比银行还要赚钱，为什么不自己运作资金？
其实，不管你现在已经还了几年的房贷，不管是哪种还贷方式
此时此刻，你的贷款余额是确定的。
这一点很重要，意味着我们无需考虑之前的还贷情况。
除日常生活及应急需要之外的流动资金，用于提前还贷，是否划算，取决于其收益高低。
跟还贷年限没有半毛钱关系。
所以当你考虑是否提前还贷的时候，我要恭喜你。
因为你已经积累了一定的资金。
当然，前面讲了，房贷是大多数人可以获得最低利率贷款。
是否用房贷利息，换取当前手上资金的流动性
或者换取当前手上资金的其他投资收益
是值得我们思考的。
最后，提前还贷，还需要考虑，提前还贷的手续费，以及房贷个税专项扣除的优惠影响等。
无贷一身轻，有贷也幸福。做好资产配置，生活更加无忧！
撰文 | 轻轻有财
头图 | 轻轻有财
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