第一次买保险买什么好？
这是我的第34篇文章
标签：理财or保险
爱好：看书or看K线
如果你从来没有买过保险，正考虑要买保险，那么这篇文章就是非常好的攻略。
我给你四个建议，这也是我遇到的客户踩过的最多的坑，希望你不要再踩坑。
01
先保障后理财
World Law Day
保险是一个转移风险的工具，它就像家庭防护伞一样，保护着我们在遭遇重大极端风险时有充足的资金应对，不至于因一次意外或重大疾病让家庭陷入困境。然而我接触到的很多客户， 发现他们买了一堆分红型的意外险，保险公司美其名曰既可以拿利息还能在发生意外事故时有赔付。
首先分红型的保险利率是浮动的，也就是收益是不确定的，很多人买完这一类保险以后发现分红非常少，比银行定期存款利率还低。第二呢意外的赔付额度也很低，也就是个几万块左右，当家庭真正发生重大意外事故时，根本就是杯水车薪，起不到很大的作用，非常鸡肋。
正确的购买保险的方式，如果要买意外险，就去买单独的意外险，300块钱可以买到100万保额的产品，这才是真正的能够覆盖因意外死亡或者重度残疾给家庭带来的经济损失。
那么保障类的保险主要就保疾病、意外、死亡的保险，所以第一次买保险应该先做好这部分的保障工作，再去考虑买理财类的保险产品。
02
买保险2个核心
World Law Day
第二是先配置好国家的基础保障再去考虑商业险。
国家的基础保障是国家给的福利，这个保障我们先要配置齐全，毕竟这就是秋衣秋裤，是我们保障的内核。国家的基础保障有哪一些呢？
主要包括医保和养老保险。医保又分为职工医保和城乡医疗保险，如果有单位的一般都是单位帮你缴纳的职工医保，没有工作单位的先要给自己缴纳城乡医疗保险。
养老保险主要分为灵活就业人员养老保险和城乡居民养老保险，灵活就业人员保险是有档次的，可以根据自己的实际情况去缴纳。
03
先买医疗险再买重疾险
World Law Day
商业保险可以分为4类，分别是保生病的、保意外的、保死亡的、保养老的。
那生病的这一类保险又是大家尤其关注的，毕竟平时的吃穿住行都花不了多少钱，怕就怕生大病进医院，据统计一个人一身患重病的概率是高达80%的，所以这个风险要优先控制住。
那保生病的保险主要是医疗险和重疾险，我去帮客户梳理保单的时候发现，大部分都是买了重疾险但却没有买性价比更高的医疗险。为啥？因为医疗险便宜佣金太低，普通保险业务员都不会去推。但是普通人最最需要的就是医疗险，一年只需要300-800元，却可以覆盖200-400万的医疗费用的保额，是普通人最最需要的保险啊。
只是医疗险核保严格，如果身体有些小毛病也很难通过核保，像现在单位都会组织体检，体检报告出来很多人都有囊肿、结节、息肉这类核保，为客户争取到符合条件的医疗险，这个过程需要去请教专家，还要多方保司去询问，所以事多钱少，自然普通保险业务员也不愿意干这事儿。
所以我还是强烈建议大家趁年轻身体好的时候一定要配上医疗险，而且要选长期续保的品种，选择大公司的品牌，不要去网上买一些小公司的产品，一来医疗险的出险率很高很容易赔穿，很可能产品就会下架，很难续保，这样又需要换产品，又要过90-天的等待期，如果身体条件发生变化就买不进去了。二来大公司的服务相应速度各方面都会更好更有保障。
配完了医疗险再来配重疾险，我问客户你觉得医疗险和重疾险的区别是什么？她说医疗险就是赔普通疾病的医疗费，重疾险就是赔付重大疾病的医药费，很多人都被这两个险种的字面意思给曲解了。
其实医疗险不仅可以赔付普通疾病也可以赔付重大疾病，是社保很好的补充，只是免赔额要到1万元以上，超过的部分才会赔付。因为咱们买医疗险是去转移重大风险，普通的小病自己掏钱也不成问题对吧。
而重疾险和医疗险最大的不同在于赔付的形式，医疗险是报销制，就是一个会计，你花多少我给你报多少，而重疾险则是土豪，直接给你一笔钱随你自己花，自己来安排，所以重疾险又叫做收入损失补偿险，用来弥补生病期间收入中断的损失，因为生了大病自然就不能工作，不能工作就没有收入来源，但孩子要养，家里也要开支，这是很多人没有考虑到的。
医疗险有些部分是不能覆盖到的，比如生病后的营养费，出院后的康复费，家里的日常开支等等，那么这些部分只有靠重疾险来做补充，而且还有一点，重疾险一般是买终身的，不用担心续保的问题，即使后期身体出现了一些体况，保障一直都在，如果是出了中症和轻症，后期的保费就都不用缴了，也算是薅了一笔大羊毛。
04
先大人后小孩
World Law Day
很多人产生买保险的念头都是从孩子出生开始的，包括我自己也是，爱子之心人人都一样，但是实际上大人才是孩子最大的保障，如果孩子生了病大人还能掏钱，那要是大人生了病谁来负责呢？所以先保护好自己才能更好的去守护孩子，尤其是家里的经济支柱，一家老小都指着他来养活，这负担非常重，那么家庭的经济支柱就需要优先配置所有的保障类保险。
好了，以上就是我给出了第一次买保险的建议，希望大家不要踩坑，买对保险，让保险给你的生活保驾护航，更安心的去享受生活。
我是莉姐，二孩宝妈，11年银行人转型做独立理财规划师，如果你对理财和保险有兴趣欢迎找我聊聊。
