或影响约100万亿。
今天我尽可能简洁且详细的给大家讲一下这是什么意思。
一. 什么是LPR：
LPR官方定义： 贷款基础利率 （Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
基准利率官方定义：基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存款利率可以在基准利率基础上下浮10%，贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%。
说简单点：就是以前我们买房参考的是官方的（基准利率*折扣比），是一个固定值，比如以前基准利率是4.9%，银行贷款给你了个9折优惠，那么你的贷款利率就是4.9%*0.9=4.41%。这个4.41%就是你未来可能几十年的贷款利率，是固定不变的。
而LPR是一个变化值，央行每年会公布“一年期LPR值”，“五年期LPR值”等。
二. 转换规则：
（1）转换次数：每人仅有一次选择权利，选择是按照“固定利率”或“LPR+浮点利率”转化；选择完后，一直有效。
（2）参考LPR数值：根据原合同贷款期限决定；如果原合同贷款期限在5年以内（含5年），参考1年期LPR数值；如果原合同贷款期限在5年以上，参考5年期LPR数值。
银行或网上银行进行咨询办理。
（5）LPR+浮点利率 是不是每个月都不同？ 不是的，这个利率是一年一变，而不是一月一变。每年参考上一年的数据。
三. “LPR+浮点利率”计算方式演算：
举例，10年期参考的贷款利率是4.9%，固定房贷利率上浮10%（1.1）。 为4.9%*1.1=5.39%。
固定浮点=当前执行利率（5.39）-2019年12月公布的“五年期LPR”（4.8%）=0.59%
所以今年的“LPR+浮点利率”=4.8%+0.59%=5.39%。
年来说，基准利率=LPR+浮点利率。但是未来数值是不同的。
四. 执行“LPR+浮点利率”的意义是什么
央行推出“以LPR+浮点利率”的政策，目的是为了摆脱房贷对基准利率的依赖。在未来的经济发展中国，国家可能会不断调整基准利率。但是房贷利率是和我们生活息息相关的利率，最好是不要随便“折腾”。
这个政策的实施只是为了摆脱房贷的基准利率的依赖程度，让房贷利率回归市场。
五. “LPR+浮点利率”的风险
因为这个贷款利率是不固定的数值，它随着经济政策的影响很大。从当下时间来看，国家是处于降息周期，那么按照LPR浮动利率贷款方式可能会更加的划算。
但是这个浮点利率可能会增，也可能会减。如果以后国家加息，那么人们的贷款利率就会随之变高，
六. 对于我们，哪种贷款方式会比较好
因为每个人仅有一次选择机会，所以对于大多数人而言还是需要慎重的。
我的理解：
固定利率是指以后的还款利率就按照今天的利率执行。如果你今年的贷款利率比较低，比如在4.9%的基准利率上打了7折，那么这种“固定利率”可能比较合适。因为已经很便宜了。
如果目前你的贷款利率依然是5%及以上，我感觉可以尝试新的“LPR贷款方式”。
（1）从短期来看：国家降息是大概率的，因为随着全球金融市场较为震荡，中国也进入了“美林时钟”理论里的第三象限阶段。在这个阶段里，降息是大概率的。对于LPR来讲，LPR贷款利率会变低。
（2）从长期来看：我们参考目前世界上主要经济体是在不断走低的过程。未来也大概率持续。
本篇完
用金融的眼光看世界
