各位观众老爷们，雷猴啊，我是天财老司机~
今天我们继续聊聊银行，下次推送时将会正式发布实习信息，敬请关注。
一 、银行与其他企业相比的优势。
我们都知道，只有当企业盈利时，下面的员工才有可能得到丰厚的报酬。那么如果把盈利能力作为考核标准，银行绝对是上市公司中的“高富帅”。
这几年每当各大上市公司年报或半年报出炉后，总能见到“17家银行利润总额超过其他所有上市公司利润总额之和”的报道刷屏。即使是在银行息差开始缩减的2014年，17家上市银行的营业收入合计为5.52万亿元，仅占中国500强企业9.7%，但却以107.3万亿元的资产合计额与1.23万亿元净利润合计额，分别占到500强企业上述两项总额的60.8%和51%，也意味着，仅17家银行净利润便超过剩余483家企业净利润总额。
举个更加直接的栗子，建行2013年的净利润超过2100亿元，营业毛利率超过50%，远远超过中石油1500亿元的净利润和6.7%的营业毛利率。
即使是在普遍高大上的金融行业中，商业银行也绝对是站在金字塔的顶端。庞大的资产规模、极低的资金成本以及强大的销售渠道让商业银行在金融市场和政策上拥有较强的话语权（直观反映在金融行业两会代表的分布上）。相反，一直给人以“高富帅”印象的券商反而是金融行业中的“屌丝”，即使是券商中的龙头老大中信证券，一年的营业收入也不过160亿元，净利润仅有51亿元，只有工商银行净利润的零头。而全球顶尖投行高盛一年的营业收入大概在340亿美金左右，净利润仅有80亿美金，在体量上完全无法与商业银行相提并论。
二、 银行员工的工作现状
虽然在业绩上，国内商业银行秒杀其他行业，绝对谈不上弱势群体；但商业银行里面的工作人员面对着难伺候的客户、监管机构以及严苛的绩效考核。
究其本质，商业银行的核心业务仍然是高度监管下的金融服务业。既然带了个“服务业”，加上商业银行的产品同质化，业绩的提升严重依赖于营销，在客户面前，银行基层员工就是弱势群体。客户经理需要参加各类应酬活动，陪客户喝酒、唱K、增进感情，稳固合作；银行柜员每天要面对形形色色的客户，上班第一个月见过的奇葩数量超过之前二十多年人生见过的总和。此外，银行基层员工业绩压力极大，例如民生银行最低级别行员的存款业绩指标是日均3000万元，纯粹以业绩论成败的氛围让银行基层员工的生存环境变得极差。
银行的分行行长和其他管理人员也同样业绩压力巨大，应酬多多，上要搞定监管部门，中间要拉近同业感情，下要稳住客户，还要抽空考虑分行员工的人事倾轧、利益关系分配。总行领导更是要上思央行金融政策，下虑银行战略发展和大股东利益平衡。因此，行长们不菲的收入比起巨大的工作压力和极高的工作能力要求，可以说并不过分。
三、各大银行排名及盘点
总体来看，商业银行一直都是一个高大上的群体，但并不是每家商业银行都是真正的高富帅。下面我们就盘点下各大银行。
下图是瑞士信贷在最新的行业报告“China Banks in 2015”中给出的主要上市银行经营指标(为了方便比较，都是百分比数值)：
然后是瑞士信贷根据上述经营指标对各大银行的评分和综合排名（各子因素得分越高，情况越好）；
左边是指标，分为盈利能力和增长、资产质量和变动、资金和B/S结构、资本、资产配置和贷款构成以及商业特性和管理质量，前五个指标权重为15%，后一个指标为25%。
并将银行分成三大部分(SOE国有银行；JSB 股份制银行；CB 城商行）。倒数第二行是综合得分，倒数第一行为排名，三大银行分类中，标注为黄色的是该分类排名靠前的，标注为黑色的为该分类排名垫底的：
总的排名
1 工商银行 2 建设银行 3 招商银行 4 重庆农商行(吃惊脸）5 农业银行
6 哈尔滨银行 7 重庆银行 8 民生银行 9 中国银行 10 兴业银行
11 北京银行12 徽商银行 13 南京银行 14 宁波银行 15 平安银行
16 交通银行 17 浦发银行 18 中信银行 19 华夏银行 20 光大银行
分类排名
国有银行类
工商银行(1)>建设银行(2)>农业银行(5)>中国银行(9)
股份制银行类
招商银行(3) >民生银行(8)>兴业银行(10)>平安银行>交通银行(16)> 浦发银行 (17)>中信银行(18) >华夏银行 (19)>光大银行(20)
城商行
重庆农商行(4) >哈尔滨银行(6) > 重庆银行 (7) >北京银行(11) >徽商银行(12) >南京银行(13) >宁波银行(14)
大家看完排名可能觉得会吃惊，但是这个排名是有一定意义的。部分国有银行和股份制银行长于名气大、资产庞大、网点众多、营业收入和净利润绝对值惊人。但其内部管理水平、创新能力等方面远远不如许多城商行。此外城商行依靠本地优势，往往有当地政府的支持以及当地居民的认可。
下面来就几大热门银行来分别盘点下
1、工商银行
工行的爱存不存(ICBC)外号果然是有底气的嘛，综合实力最强(综排第一)，难得的是在商业特点/管理质量这个子因素上得分为17分(意味着20家主要银行里面排名第4)，是四大行里面最高的。
目前工行的业务、管理水平、战略、执行力、员工素质等整体领先其他银行。尤其是IT系统，甩其他行几条街。举个栗子，不知道大家最近有没有去工行办过卡，全程自动打印表单，除了签名，不再需要用户手动填写任何信息了，略强大啊。
最近这两年，工行总行的应届生招聘不对外开放，是需要学校内推的，每个院大概一两个名额，所以想要进工总的小伙伴，赶紧去抱院办辅导老师的大腿吧 (≧▽≦)/
2、中国银行
中行(BOC)可谓盛名之下其实难符，身为四大行居然位列黑榜，仔细看下数据，会发现中行主要是差在了财务指标和商业特点/管理质量这两个方面，证明中行的盈利能力和管理能力都堪忧，前景不太看好。
中行早期是外汇专业性银行，金融危机后向国内收缩资产，管理能力、客户基础是四大行里最弱的，尤其是IT系统，稀碎啊(有没有跟我一样吐槽中行网银是几大银行里面最难用的小伙伴呢)。中行的外汇业务仍然有一定优势，但在境外布局上的优势也被工行慢慢赶上。
3、农业银行
更值得吐槽的是农行(ABC)，商业特点/管理质量排名倒数第一，甚至比城商行还要差，实在太对不起四大行的名头了。农行一直在学工行，但三农包袱太重，员工最多，整体素质最低，收入也最差。最近几年同业业务发展不错，一直是最大的做市商；在长三角一带的业务发展还不错。
4、建设银行
建行(CBC)一直是四大行里的好学生，仅次于工行，总排名第2，各项业务很稳健。建行得益于某现任常委，出了不少金融系统的领导，有“中国建设银行，建设其他银行”说法。现任央行行长周小川，前任证监会主席郭树清，光大集团某任董事长唐双宁和总经理罗哲夫，中信银行行长朱小黄，中行董事长田国立，还有上海银行和南京银行的行长，都与建行有渊源。某常委在建行任职时的秘书田惠宇还接替了马蔚华出任招商行长。总的来看，建行的日子过得还是滋润的，在诸多银行中也是占据了强势地位，所以这次张行长关于“银行是弱势群体”的发言有点略不靠谱，怎么也得农行的行长说这句话才有可信度╰(￣▽￣)╮
顺带提一句在建行就业的问题，建行总行据说前两年招了太多人，消化不过来，所以未来几年可能不会怎么招人了 ╮(╯_╰)╭
5、交通银行
交通银行(BCOM)的盈利能力不行，资产质量排名也不靠前，虽然规模优势还在，整体形势略好于股份行，但离上面的四大行差距太大。总行在上海，优势也有限。被招行、兴业等超越似乎只是时间问题了。
不过交行的管培生项目很好，是真的在培养未来的支行分行行长，但是一年好像只招不到四十个人，所以典型的名校控，据说只要清北复交和国外TOP学校海龟。
6、招行银行
招商银行(CMB)妥妥滴是股份制银行里面的优等生，盈利能力(以百分比相对值计)绝对是上市银行里面最强的，商业特点/管理质量拿了最高分。零售业务上的优势远远领先，这使得招商银行能够获得相比同业借贷较低成本的负债。招行整体管理风格偏保守，2013年来自建行的田行长上任后，风格开始激进，同业票据做了不少。
招商的总行管培貌似待遇不错，工资外的福利也还有不少，强烈推荐啊。不过总行深圳站的招聘节奏可紧张了，从笔试到终面据说在十二月中旬一周搞定，往往是下午刚一面完，晚上就收到二面的通知了。
7、民生银行
民生银行(MSB)是股份制银行里面另一个好孩子，颇具创新精神，八年前实行事业部制度，六年前开始小微企业金融服务，去年开始做社区银行，屡次领行业风气，不过小微金融和社区银行效果如何都值得商榷。民生银行最近可谓是站在风口浪尖上，一方面原行长毛晓峰据传被带走协助调查，另一方面安邦集团在二级市场大幅增持，意在民生银行控制权。不过民生将来的发展还是可以期待的，毕竟管理层的水平还不错，一直走在潮流前端，还特意请了麦肯锡做“凤凰计划”，以提前应对金融改革和利率市场化的环境。
8、兴业银行
兴业银行(CIB)从瑞士信贷给的评分来看就是一家典型的股份制银行，盈利能力不错。兴业的亮点是同业之王，国内首家同业资产规模超过贷款的银行，同业资产占比达到39.62%，对传统存贷款业务的依赖逐步降低，非信贷类资产规模收益稳步增长。在利率市场化的进程中，兴业银行未来受息差缩窄的影响将远小于其他银行，瑞士信贷的相关行研报告里也指出兴业是对利率变化最不敏感的。差异化的战略布局使兴业银行未来能够更好地适应利率市场化改革带来的竞争。
9、中信银行
中信银行(CITIC)背靠中信集团，闷声发大财，是股份行里最像国企的银行，对公业务实力较强。从建行来的朱行长大力推零售业务，不过目前零售业务存款占比只有19.4%，远远低于四大行40%+，交行和招商30%+的零售存款比例，证明其零售业务还有待发展。另外，中信的资产质量不是特别好，不良贷款率达到1.19%，几乎是所有银行中最高的。
10、光大银行
光大银行(CEB)是又一位黑榜有名的银行，盈利能力貌似在股份制和四大行里面属于倒数第一，然后资产质量得分也是倒数第一，零售业务又不给力(零售存款比例仅有14.3%)，存款利率最高(2.5%)。听说光大总行管理水平不错，但内耗严重，各分行整体发展一般，属于有心无力那种类型的，历史包袱比较重。光大这是必须倒数的节奏啊 ╮(╯_╰)╭
11、浦发银行
浦发银行(SPDB)是一个排行居中的股份制银行。上海滩上发展起来的，风格激进，但创新比不上民生，优势也在对公(零售业务存款比例17.7%)，营销很厉害。
12、华夏银行
华夏银行(HXB)和光大一样位列黑榜的难兄难弟，首钢财务公司出身，整体比较差，业务上没有自己的特色。对它未来不看好的主要原因是有57.6%的贷款投放到制造业、房地产、建筑和贸易这些风险较高的领域(也是所有银行中比例最高的)，一旦经济下滑，面临的不良贷款压力会大大增加。
再补充说几个特殊的银行~
国家开发银行：做平台贷款出身的，最近几年开始做特定行业，听闻现在员工也要开始拉存款了，不过完不成存款指标也没惩罚，北京分行新入职的员工工资大概有10K/月，员工最滋润的银行，但是很不好进，每年招的人很少，而且笔试时间很晚，大概12月20号左右才开始笔试。
邮政储蓄银行：穷得只剩下存款了，借钱给其他行过日子。听说有一位在邮储总行从事信审工作大概7年的师兄，成功跳槽到了外资投行瑞士信贷做固定收益，真乃立志楷模啊。所以在银行做基础工作的童鞋们不要灰心，掌握好核心专业知识，还是会有很多机会的。
各城商行基本上大同小异，发展的好坏严重依赖于大股东是谁，例如北京银行的规模已经超过几个股份制银行了，但管理水平上整体较差。
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