2023年后半程以及未来投资理财如何布局?2023年买哪些风险更低,胜率更高?今天就要跟大家说一个确定性机会,也聊聊我的一些投资心得,希望大家可以认真读完。
先谈理论,再论方法:
一、投资理财从改变认知开始
投资理财的成长和每个人的心路历程息息相关,大多数在人经历过三个阶段:第一阶段,见异思迁。初级建构,说直接点就是抄袭,看见别人赚钱眼红,他买科技你买科技,他买白酒你买白酒。第二阶段,见微知著。学会解构,已经不满足于模仿,想要看到投资理财背后的东西,知其然也知其所以然。第三阶段,拨云见日。掌握重构,在掌握线索的基础上自己再判断基本面,自己决定买什么,补仓还是加仓。
从眼红想分一杯羹,到不满足当个跟屁虫,建立自己的交易体系,这才是投资理财的本质——毕竟,投资理财是认知的变现。投资收益总会“均值回归”到你的认知水平。为了多赚钱,扭亏为盈,最关键的还是拓宽自己的认知边界,从盲从到独立思考,再到自成一家。
普通人容易忽视的一点是:你的资产配置是否符合你的长期目标和实际情况。决定90%长期稳定收益的,是资产配置。要获得稳定长期的系统收益,关键在创建一个权益导向、足够多元化、相关性极低的分散组合,你甚至不必拘泥于具体股票的选择,就能谋求一个低波动率的收益曲线。用一句话概括:收益关键不在于你有多少只股票,而在于寻找相关性弱的资产。赚钱难不难?不难!天天上班不也在赚钱。
亏钱难不难?不难!重仓压某只股票就能赔。
无论赚钱亏钱,方差小就很难,因为都不够稳定。
足够多元化、相关性极低,才足够稳定,而稳定才能带来福利,让你平稳盈利,每年都能复利增值。这就是我们普通人投资理财想要的,我们要改善自己的财务状况,不是看赚多少,而应当以稳健为先——这也是近些年,公务员吃香的原因!但在纷繁复杂的A股市场,以固定资产打底,选择高性价比的股票分散布局,看似很容易,做起来可不简单。普通人要想获得稳定的长期权益收益,还需要以正确的资产配置和投资姿态来面对市场。
三、普通人投资的正确姿势
基金颓势的时候,“相约天台上”的言语又甚嚣尘上,追涨和单一押宝不只有你我,“坤坤”们可套牢了一大群人。“行情总在绝望中萌芽,在半信半疑中前进,在充满欢乐中幻灭”。虽然现在的沪深300已经超过过去98.8%的估值,市场也很亢奋,但投资一定要有一个度。
这个度,就叫“攻守兼备”。短期波动明显,但能带来较大收益的股票类基金要不要买?当然要,跟着行情走总不会出打错!不过,不要期待短期的一波走强就能让你财务自由,飞得够快够高不错,但更多的是如何才能飞得够稳、够久、够远!
如果你对投资权益类资产的股票和基金犯怵,可考虑一些稳健的“固收+”资产,在全球货币大放水的冲击下,尽量选择风险小、相关性弱、能锁定利率、确定性高的,用来对抗利率下行和货币贬值的风险。把收益写进合同、终身有效的年金类保险便是“固收+”资产的优秀代表。
在所有无风险产品中,年金是收益最高的那个。一款好的年金,可以保持3.5%的终身复利增长。别小看3.5%,如果把时间拉长:3.5%复利50年11.7%单利50年所谓的投资理财高手,并不都热衷与高风险类资产,大部分基金经理、职业投资人在底仓中,都会持有一定的年金。前美联储主席伯南克主要的资产就是两笔年金,约占个人总资产的90%。
美国的成熟投资者,在家庭长期资产配置中也都会配置一部分年金,作为自己的养老资产。为何固定收益率年金险如此吃香?终身赚钱,能够穿越一切熊市,它是一笔永续的现金流,这与长期主义其实不谋而合,无惧动荡,能很好地削弱股票相关性,攻守兼备。
小林说:有人会有疑问:年金险的本质还是保险,保险与投资有什么关系?当然有关系,年金险作为保险的职能就是“分散投资风险”,它是最后一道防线,确保普通人不因意外中断投资计划,甚至最后割肉离场。
作为聪明的你,亏钱的事儿是绝对不能接受的,但现实中往往都是因为处在信息链条的最底层或不懂投资真实IRR,踩了坑:比如买了非固定收益的,遭遇信用风险血本无归;比如选择分红险的,低利率却逃不过通胀侵蚀;比如跟风买教育金的,未来回报根本不值一提。
