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NO.26
我经常说，保险就是个转移风险的金融工具，但其实，它是很复杂的。
遇到过不少客户，即便有买保险的想法，但对保险还是一脸懵的，完全搞不懂自己该买什么样的险种。
有些人就很容易跟风买了，哦~我看我朋友买了这个，我也买，他都买了应该不会错。额~?
为了让大家对人身保障的四大险种有个进一步的了解，今天我就用大白话和大家讲讲，每个险种对应的功能和作用。
我们常说的保险基础保障四件套
分别是：寿险、意外险、医疗险、重疾险
寿险
身故/全残
中国人总是避讳谈“死亡”，认为不吉利，但我真的觉得它超级重要啊。
寿险一般分为：定期寿险、终身寿险
终身寿险改天再说，优势有很多，它是能玩出花来的。
定期寿险是人挂了或者全残才能拿钱的保险。所以很多人不明白，人都死了，赔那么多钱又有什么用？
说白了，这个保险虽然买在自己身上，但是万一真出险了，这钱是留给家人的。
但这个险种，中年人一定要买！
戳文：定期寿险，买一份吧
上有老下有小，可能还有房贷车贷、抚养孩子、赡养双亲，座座大山身上压。
我举个例子，你就好理解了：
王富贵是杭州某互联网大厂的程序员，年收入 50 万，家有两娃儿，老婆全职家庭主妇，家里的衣食住行、近300万的房贷、双方父母的养老，都全部压在王富贵一个人身上，万一王富贵不幸身故，那么这些责任就一下子都落在了他老婆的肩上…
你看 ?中年人的苦，有谁懂哇？
你想，这个家，没了你，怎么坚持下去？
你说，这定期寿险，你用不用买？
我自己买100万保额，保至60岁，一年也才六百出头。
同样的保障，男性保费贵一半，哎，说明男人更不容易呀。
站着是一台印钞机，躺下是一堆人民币，留爱不留债就靠它了。
想要按自己的条件测算保费的，私聊我拿链接：
（添加时麻烦备注一下：要链接）
意外险
意外医疗/身故/伤残
这类险种是「花小钱，办大事」的代表，杠杠非常大。
意外险保费虽然很便宜，但的确是个高频出险的险种，我经常说，哪怕收入再低，意外险一定要买。
不多说了，详情戳文你会觉得，意外险不一定用的上么？
也正是因为它相对便宜，导致很多朋友买时没那么注意：
除了职业分类，还有一些投保细节要注意，买之前务必认真看一下《投保须知》，注意几点：①有没有投保地区区域限制有些地区，被保司拉黑了，原因是一小撮人做的骗保缺德事，连累了这些内心纯洁就想买个保险有个保障的广大人民群众②健康告知现在市面上的意外险，大多数都是有健康告知的了，虽然宽松，但是有严重的疾病，比如得过恶性肿瘤的，是买不了，只能换一款没有健康告知的意外险。③注意免责条款不仅要看保什么，要多关注“不保哪些场景”。比如有很多意外险，对2米以上的高空作业免责。挑选的时候也要注意，不同群体对应适合的意外险也是不同的，比如：为孩子投保：直接去找主打儿童类的综合意外险，比如小顽童、小神童类意外险。为中老年群体投保：要去找中老年专属的意外险，孝欣保、孝心安之类。青壮年群体：可以多关注一下保额，是否限制社保内用药，是否有猝死保障等。像大货车司机、外卖小哥等高风险群体，要去找符合职业类别能承保的意外险。如果还有哪里不清楚的，没关系，再问我好了。医疗险解决大病住院医疗费用医疗险一般分为小额住院医疗和百万医疗险，报销都需要凭借有效发票。看完病看着一堆收费发票犯了难~保险公司说，来~，我给你报销。?️举个例子：王富贵配置了百万医疗险，一次住院花了20万，社保报销10万，减去免赔额1万，百万医疗险报销剩下的9万报销有个大前提，必须满足【合理且必需】的住院医疗费用。相信有人会说了，这个合理且必需怎么定义呢，这个最终解释权会不会归保险公司？放心不会的，怎么理赔，白纸黑字的条款里面都写得明明白白的。不过有些百万医疗险对于医院外买的药是不能报销的，购买时附加了院外购药的，需要提前向保险公司提交理赔申请，交由保司审核。我客户上个月申请的一个理赔，有个院外购药，虽然有医生的处方单子，也是在医院的自费药房购买的，因为开不出医院的发票，就没法报销~虽然真要用到时，这个钱都是给医院的，最终报销的金额也不能超过发票的金额，但好歹解决了最直接的治疗费用，看得起病了。看到文章的你，如果你的身体没啥问题符合购买条件的，能上车尽快上车，真不贵，一顿饭钱就能解决搞定。?我有百万医疗险了｜还要买重疾险吗？重疾险收入损失补偿其实就是保重大疾病的保险，罹患了符合合同符合条款的疾病，提交理赔申请，保险公司一次性赔给你购买的对应保额。所以，重疾险的理赔跟治病实际的治病花费多少没有关系，主要是补偿医院没有办法开出发票的支出。比如后期疗养的康复费、营养费、护工费，误工费等等。现在市面上的重疾险五花八门，差异很大，一般的保障有轻症、中症、重症的保障，有些还有前症保障。对，就是字面的意思，按照疾病程度的轻重划分，符合理赔条件了就提交资料理赔申请，保险公司审核通过后赔相应的保额。打比方，你买了100万的保额，重疾出险的时候，保险公司就把这个理赔金打到你的个人账户上，这就是你的个人财产了，至于这个钱怎么用，你自己说了算。可以还贷款、也可以买房买车，甚至去周游世界也行，只要你乐意~建议大家买重疾险时
尽量买多次赔付的重疾。
关于重疾险怎么挑选？
下次我再单独写一篇文章。
好了，为了方便大家理解，
直接上图：
保险虽好，不能胡乱买，
不像衣服一样尺码合适随便穿
从事保险行业之后才发现
非专业人士买保险真的很难很难
保险的坑，也很多很多，
买的不对，一切白费，
必须做到量身定制才行。
好了，今天就酱紫
希望对大家有帮助。
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