原标题：重磅！房贷利率大幅下调
作者：暴哥
来源：暴财经pro（ID：icaijing123）
刚刚，央妈给大家发“红包”了！
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2月20日，央行公布了最新LPR报价：1年期维持不变，5年期LPR下调至3.95%！
上个月，5年期LPR为4.2%，本次下调的幅度高达25个基点。这次不对称降息，意味各位房奴的房贷利率又下降。
那我们的房贷款会下降多少了？如果我们以100万贷款，房贷利率4.2%（上一轮房贷利率的统一调整，很多城市都定在4.2%）、30年期限为例，如果LPR下降25个基点，月供可以减少145元，总利息可以减少5.1万元。
5年期LPR降息25个基点，对需求端就是不错的利好。假设一个购房者贷款100万元，，（基本上所有的城市，都允许在基准利率基础上下浮20个基点），现在降低到3.75%（仍然是基准利率下浮20个基点），月供可以减少元，总利息可以减少3.1万元。
关注暴财经的都知道，暴哥在1月22日的文章中《央行公布！LPR重要调整》就提到过：房贷利率下降马上就要来了。
这一次央妈降息之所以超预期，主要体现在2个方面：
第一，我们都知道利率市场存在一个这样的降息流程，先降存款利率，再降MLF利率，再降LPR利率。然而，刚刚公布的2月MLF利率“按兵不动”，让市场对降息的预期开始下降。
没想到的是，在市场本以为这个月的LPR下降已经落空的时候，央妈选择了不对称地下调了5年期LPR。
第二，下调幅度上。我们房贷利率自2019年调整为LPR模式后，只有2022年8月下调幅度超过25个基点，其他月份幅度的调整基本在10个基点，甚至是5个点左右。
没想到的是，龙年第一次LPR调整就下调25个基点，着实给大家带来了意外的惊喜。
为啥这一次央妈调整的幅度会如此之快、之大？
首先，去年的12月份我们就已经开启了一轮存款的降息潮，三年期定存挂牌利率跌破2%。
存款利率的下降，让银行负债端成本下行，进一步释放了银行息差压力，这也就有降低贷款利率的动力。
其次，由于2023年我们的5年期的LPR一共只降了0.1%，自六月后一直维持在4.2%。虽然此后经历了8月MLF降息，9 月央行降准，以及9月国有大行集体下调存款挂牌利率，报价扔按兵不动。
因此，5年期LPR在上述累积的影响和存款利率的调整后，为2024年LPR下调打开一定空间。
第三，2024年1月CPI同比下降0.8%，已经连续5个月在通缩附近徘徊。物价完全不存在对降息构成阻碍。
对于居民来说只有降低房贷利率，才有去消费的动力。因此，物价的持续低迷也给了降低房贷利率的空间。
虽然央妈开年就给大家发了一个红包，但是绝大部分存量房贷统一调整的时间为1月1日。对于一部分房奴来说，这个红包要一年之后才能拆开了。
银行的一个小小的“骚操作”，又再一次完美避开了绝大多数存量房地的调整时间，给自己多赚了一年的利息。
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当然，央妈对房地产的救市动作，绝不仅仅只是这一次超预期降息。
就在几天前，工行、中行、建行、农行、交行、邮储银行全都出手了，主要是给房地产企业增加融资贷款。
目前，房地产行业的情况已经不是很乐观，销量和价格还在持续地惨跌。而这个春节，基本没有任何关于楼市行情的好消息，
消费低迷的背后，楼市也在萎靡。换句话说：房价下跌，让大家也没有信心和欲望去消费了。
当下房价大跌已经成为了经济增长的风险。救房地产不仅要救需求，还要救开发商，因为房地产的风险，实质就是价格风险。
那怎样才能不让房子降价？
核心就是给开发商输血，不只是给优质民营房企，央企，国企开发商输血，而是像中央金融工作会议上提到的：一视同仁，满足不同所有制房地产企业的合理融资需求。
一旦开发商资金不紧张了，就不会降价抛售，只要当开发商不降价了，市场就会形成不会降价的预期，楼市行情就会复苏，房地产产业链上中下游也会复苏，就能带动更多产业、就业和投资。一旦大家都开始买房，楼市又再一次进入追涨的阶段，这个市场就乐观起来。而一旦大家对未来乐观起来，居民就会敢消费，企业就敢再投资，就能重新形成经济增长的正循环。
可以预见，2024年国家在房地产行业的救市力度还会加大！
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